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有房贷的必看!3个月后,央行给每人一次降房贷的机会

小杜新媒体

01-08 21:26

近日!央行连续两个大动作,释放了非常重大的信号!很多人可能还没反应过来,楼姨今天就来好好和大家聊聊这事。

❶2020年3月1日起,全国所有房贷合同废除基准利率,改为LPR利率。

❷央行将在1月6日降准0.5个百分点,释放8000亿资金。

说真的,这是非常非常值得解读的两条信号,一定要往下看。

01关于新政

2019年12月28日,央行发布了一条重要消息。

简单的说:

就是2020年3月1日起,全国所有房贷合同废除基准利率,改为LPR利率。(注:2019年8月LPR出台后贷款买房的人无影响;以及公积金个人住房贷款不包括在内。)

也就是说:

3个月后,全国所有银行,要和所有2019年8月之前贷款买房的人重新签贷款合同。

为什么说每个人都有一次降房贷的机会?因为这时你就面临一次选择,两个选项:

选择❶:固定利率

执行原合同,利率不再变化——是固定的。

选择❷:按LPR利率计算

挂钩LPR,按照LPR+加点,计算每年利率——是浮动的。

那么问题来了,LPR加点模式到底是什么意思?

举个例子

目前最新LPR为4.8%,此前全国基准利率为4.9%。

*央行规定:加点以重签合约时原合同最近执行利率,与2019年12月LPR的差值为准,这个差值永久固定!变化的只是LPR。

▲假设你几年前贷款买房,当时利率打7折:

那么你的执行利率为:

4.9%*0.7=3.43%

那么你的固定加点值就是:

3.43%-4.8%=-1.37%(即-137个基点)

▲当然,如果你没有打折,

是在基准利率上浮的情况下签的合同

比如上浮20%:

那你的固定加点就是108个基点

(4.9%*1.2=5.88%,5.88%-4.8%=1.08%)

这个加点是永久固定的

也就是说,如果将来某天LPR跌到4%,那么执行-137个基点的购房者,恭喜你,你实际只要执行2.63%的利率。

同时,执行108个基点加点的购房者,实际执行利率为5.08%。

执行新规后,你每年的利率会按照你选择的版本,来进行浮动。

*目前可以签1年一变,也可以签3年一变,5年一变

划一下重点

这里再次@有房贷的所有人!这是一个非常非常重要的选择:

❶继续选择延续固定利率,LPR如果下跌,你就亏了;但如果LPR上涨,那你的选择就是正确的。

❷选择挂钩LPR,LPR如果下跌,你就赚了;但如果LPR上涨,你就亏了。

到底怎么选?真的要根据自己利率的实际情况、以及自己的判断了。

如果未来降息是个大趋势、或者你本来就是高利率贷款,那选LPR模式大概率是不亏的。

如果你本身的贷款没剩几年,或者是低利率时贷的,保留原合同执行也是没有错的。

021月6日央行将降准

2020年1月1日,央行又传来降准的消息!决定1月6日降准0.5个百分点,本次将释放8000亿资金!

什么叫降准?

按照规定,银行把一定比例(存款准备金率)的存款上交央行。央行降低法定存款准备金率,也就是说减少各银行上交的存款额。

举个栗子:银行原本100元存款要上交13.5元给央行,降准5个点,也就是现在只要交13块钱,少交的5毛钱,就可以用来放贷。(目前存款准备金率为13.5%)

降准对楼市有什么影响?

对购房者来说:

降准就意味着银行有钱了,能拿出来的房贷额度多了,申请房贷会更容易。

所以部分专家认为,降准一是能够获得相对平稳的信贷价格,二是优惠利率也会越来越多。

对房企来说:

有专家指出,2019年许多房企都选择了转型,开始向多元发展的方向转变。

此次降准直接支持实体经济的表述未改变,所以对于正处于多元化转型的大型房企来说,也将带来利好。

对房地产行业来说:

“房住不炒”依然是大方向,部分专家认为稳定将是房地产行业的核心发展趋势。

因此,降准对房地产市场的平稳健康发展有着非常重要的意义。预计在降准的利好背景下,房地产行业将渐趋稳健。

03苏州最新房贷利率

最后,再来看看苏州最新的房贷利率!

12家银行房贷利率最新摸底情况

直接划重点

6家银行上调!相较上个月,有6家银行房贷利率上调!最高上浮38%!目前苏州首套首贷、二套房结清普遍上浮28%,二套房未结清普遍上浮33%。工商、交通和农业银行放款最快!在1个月左右,其余在2-3个月左右。相比上月有所缩短。

01

首套首贷最低上浮23%

对比上一个月,目前苏州各银行最新房贷利率有降有升,总体保持平稳。

多家银行首套首贷和二套结清为4.8+133BP(上浮28%),二套未结清为4.8+157BP(上浮33%)。

01

工商银行、建设银行:首套首贷最高

首套首贷和二套房结清均为4.8+138BP(上浮29%),工商银行二套房未结清为4.8+181BP(上浮38%);建设银行二套房未结清为4.8+157BP(上浮33%)。

这两家银行的首套首贷为调查中最高!

02

苏州银行:首套首贷、二套未结清最低

苏州银行首套首贷和二套房结清为4.8+108BP(上浮23%),二套房未结清为4.8+144BP(上浮30%)。

苏州银行的首套首贷、二套未结清利率为调查中最低!

03

二套未结清最高上浮38%

据调查,本次工商、招商和交通银行二套房未结清利率上浮38%左右,其余均上浮30-33%左右。

本次调查中,苏州各大银行二套未结清最高上浮38%!

04

共6家银行首套首贷利率上调!

与上月相比,本次交通、建设、中国、邮政、中信、浦发银行首套首贷利率产生了上调,在26-29%左右。

05

共2家银行首套首贷利率下调!

与上月相比,工商银行、苏州银行是唯一两家首套首贷利率下调的银行,分别上浮29%、23%。

其余4家银行对比上个月,首套首贷利率没有变化!

02

放款周期缩短!

最快1个月

从此次调查来看,各大银行的放款周期都有所缩短,但还有部分银行不确定放款时间。

放款周期最快一个月!工商、交通、农业银行放款时间在1个月左右。江苏银行、中信银行工作人员表示不承诺放款时间。其余银行正常放款周期在2-3个月。

楼姨最后说几句

央行的两大动作,似乎预示着房贷利率会渐渐放松??

话说回来,不论是重签合同的机会,还是降准“放钱”出来,对所有买房人来说,其实都是一个好消息,要把握住。

不过据最新调查,苏州目前房贷利率还是处于较高水平的,短时间内变化应不会太大。

这次的解读希望对各位有帮助,赶紧收藏,别怪没提醒你!

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