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全球银行全年裁员8万人,最赚钱的金饭碗为啥沦落到讨饭的地步?

小杜新媒体

01-08 21:09

在世界各国如果问什么职业最好?相信银行一定会成为最多人的选择,毕竟相比于其他任何职业银行是直接和金钱打交道的工作,堪称是经济王国中的国王,因此,在中国的银行也一直有金饭碗的称谓,只是就是这个金饭碗却似乎不再那么吃香了。

一、19年全年的金饭碗落寞

根据中国基金报在2019年年底的报道,2019年,全球银行业掀起“裁员潮”。据彭博数据显示,今年全球有50多家银行宣布裁员,计划裁员人数77780人,创下2015年以来最高。包括德意志银行裁员1.8万、意大利裕信银行裁员8000人等。

把时间拉长,过去6年全球银行业裁员人数更是超过42.5万人。据彭博社援引公司和工会的文件称,根据50多家银行“官宣”的今年裁员计划,2019年全球银行有近7.8万人失业。这是近4年来银行裁员人数最高的数字。

根据报告,欧洲银行是裁员重灾区,“官宣”计划裁员6.35万人,占裁员总数的近82%。北美银行排在第二,计划解雇近7669人;拉丁美洲的银行位居第三,“官宣”裁员3500人。而亚太地区“官宣”裁员的数量最小,只有513人。

而该数据只反映了“官宣”裁员的数据,实际上还有很多银行的人员调整并没有对外公布。这意味着今年的全球裁员数可能更高。知情人士说,近期,摩根士丹利便因提高年底效率,裁员约1,500人。首席执行官詹姆斯·戈尔曼(JamesGorman)表示,裁员约占该行员工总数的2%。

距离上一次大规模裁员我们发现还有相当长的距离,上一次银行裁员高峰是在2015年,当时银行部门的9.1万名员工被解雇。只是当时如此大规模裁员是因为从2008年金融危机之后,在美国次贷危机和欧债危机的共同影响之下,世界各大银行都在对传统的房地产信贷部门进行了全面整顿和裁员,这才有了当年因为房地产市场所引发的大裁员危机。

但是,随着商业银行逐渐稳定之后,现在的银行其实已经全面进入了一个较为企稳的阶段,为何会在银行业已经稳定的时候出现这么诡异的裁员现象,全球银行大裁员的背后到底原因何在?

二、最赚钱的银行这是怎么了?

其实,银行出现问题我们也都是意料之中的事情,这件事我们要从一个综合的角度进行分析,这就是银行雇佣员工的逻辑到底是什么?

首先,银行和其他任何产业一样大量雇佣员工因为企业大量的业务发展需要人来承担,所以我们看到全世界银行业雇员最多的时期一定是市场业务多元化发展最好的时期,当时大量的银行雇佣海量的员工为自己服务,目的是通过这些雇员能够给银行业赚得更多的财富。但是,随着整个世界金融业的发展,特别是金融业逐渐进入了周期性发展的时候,银行业本身的业务其实正在发生变化,这就是业务收缩,这也是当前银行业出现大规模裁员的原因。

其次,银行业为何会出现业务收缩?

一是长期以来欧美国家的负利率影响。在2008年次贷危机和紧接其后的欧洲债务危机的时候,为了拯救濒临崩溃的欧美经济,欧美各大银行纷纷采用了量化宽松的货币政策,这种货币政策在欧洲甚至被演化成为了负利率政策,欧洲央行的负利率政策已经施行多年,由于贷款利率很低,而负存款准备金率很难转嫁到储户,许多银行的利息收入受到压力。德意志银行经济学家福尔克斯·兰道估计,欧元区银行每年因负利率政策损失约80亿欧元。什么叫负利率呢?简单点解释就是你把钱存在银行,银行可能根本不会给你利息甚至会还要倒向你收钱,习惯了正向利率的中国人如果看到这样的政策一定会认为,银行是不是疯了?这样的事情都能干出来,银行是不是想不开了?然而负利率却是真实存在的,而如今欧美的很多商业银行所采用的就是这样的负利率政策,这就直接导致银行根本没办法赚钱,反而是大规模亏钱的状态。其实,不仅是欧美,由于经济存在较为严重的问题,日本的商业银行很多也同样采用了负利率的政策。

二是欧洲国家现阶段的经济不景气。银行其实是国家经济的晴雨表,一个国家经济向好必然会带来银行业务的高速发展,但是一旦一个国家进入了经济不景气的状态,那么银行业也会必然受到冲击,此次看到各大银行的裁员基本上都是处于欧洲地区,那么这和欧洲的经济不景气是密切相关的。欧洲债务危机之后,欧洲其实逐渐进入了经济学上的增长陷阱,在这个陷阱中由于长期的负利率冲击导致了货币政策的失效,货币已经失去了经济调节的作用,在这样的情况下欧洲经济就像是一瘸腿的人,步履蹒跚的前进,完全失去了动力。在这样的情况下,欧洲的银行想要雇佣更多的人也会非常的困难。

第三,科技革命所带来的移动互联网和人工智能的冲击。之所以商业银行需要那么多的员工,那是因为商业银行需要那么多员工来为储户服务,但是这对于中国用户来说大家就会发现,从几年前开始我们已经不再需要去银行办理业务,大家可以回想一下自己到底有多长时间没有去过银行柜台,又有多长时间没有用过现金了,虽然欧洲的移动支付和移动互联网的发展远远落后于中国,但是在科技的大潮之下,只有迟到者却从来没有停滞不前的人。在这场移动互联网和人工智能的革命中,虽然欧洲的商业银行进入的比较晚,但是终归还是要进入到这个大潮之中,银行越来越多的个人金融业务逐渐被互联网、移动互联网、人工智能等取代,银行不需要那么多工作岗位也就是正常的科技发展趋势。

因此,银行裁员我们应该从多元的角度看待,你觉得你看明白为啥银行的金饭碗会沦落到讨饭的地步了吗?

      银行迎来“巨变”,这类存款被叫停,利息少掉一大半,事关每个人。近年来,各大银行在余额宝等互联网理财产品的冲击下,银行存款大面积流失成了不争的事实。面对如此现状,银行不得不推出新的存款方式,来缓解揽储压力。其中,“智能存款”就是反击余额宝最有力的方式。

所谓智能存款,就是在定期存款的基础上,提前支取是靠档计息而不是按照以往的活期利率来计息。比如3年期的智能存款,在2年整就要支取了,可以按照2年的定期存款利率来计息。这就意味着,智能存款既能像活期一样支取不受时间限制,又能享受到定期存款的利息收益。

于是,很多银行以“收益高、支取灵活”为营销点,大力推广智能存款。其中,民营银行由于自身揽储不易,同时面临高负债压力,不得不提高存款收益率来缓解揽储压力。因此,它们不仅十分依赖智能存款,而且提供的收益率往往比国有四大行高出许多,有部分存款利率能够达到5%以上。

另外,对于储户来说,智能存款的出现确实带来了很大的便利,流动性好、门槛低,而且还有更高的收益,在市场上深受人们的青睐。但是,对于整个银行业来说,有关部门觉得这类产品存在较大的流动性风险和监管风险,于是全面叫停。

2019年12月,银行都收到了监管部门下发的一份文件,要求各大银行立即暂停智能存款业务,对此,有些银行已经下线了相关产品。至于原因,有金融行业研究员表示,智能存款因涉嫌“高息揽储”,导致银行的负债成本一直没法降下来,将会带来较大的风险。

通常,银行的经营成本包括运营成本、负债成本、还有融资成本等,监管部门想要降低银行存款利率,就是降低融资成本。目前,银行贷款平均利率在6%左右,除去拨备和法定准备金的成本,其实存款利率高于5%就难以覆盖其他成本了。

此外,智能存款利率提高了,很多银行就会纷纷效仿这样的营销模式,导致整个银行业的资金成本不断提升,那么就会采取提高贷款利率来平衡,从而推高了借款人的成本,对银行业产生较深的影响。

不过,由于很多中小银行现在十分依赖这类产品,因此监管部门不会“一刀切”,但是今年的监管会越来越严,而且有些银行已经遵循上级的指导,下线了相关的产品。

这就意味着,以后智能存款产品或将渐渐退出市场,即便现在还存在着,利息收益也没有之前那么高了。如果没有了智能存款,储户选择定期存钱,只能到期后一次性支取利息和本金,期间任意时间支取只能获得活期利息,跟智能存款相比,利息收入将会少掉一大半。

对此,你觉得叫停“智能存款”是好是坏呢?如果没有了智能存款,你还会去银行存定期么?

             银行的“内幕”,存款千万不要随便存,这样存款能多上千元!【导读】:现如今人们的生活水平越来越高了,收入也在不断的增加,对于大部分人而言,都会将花不完的钱存进银行中。

钱存银行保障资金安全的同时,还能获得一定的收益,也是一件一举两得的事情。但不同的银行,存款利率也有一定的差异,所以想要获得更多收益的话,在存款之前,不妨对几家银行的存款利率做一下对比,这样一来,就能获得相对比较高的收益了。

虽然大部分人经常出入银行,但很多人对银行其实并不是很了解,现如今银行所开通的业务也越来越多了,不止是最初的存款、取款了,不少银行还开通了缴费功能,也是越来越方便了,但其实,银行存款方面,还有很多大家不知道的小秘密,今天小编就带大家来了解一下。

第一,大部分储户放在活期账户中的钱,是可以开通通知存款的,而通知存款的利率相当于是活期储蓄的2倍至4倍左右,收益还是比较高的。根据相关报道。

目前,银行的通知存款分为1天、7天,也就是说可以放进通知存款一天时间的,就是一天通知存款,正常情况下,利率是0.8%,可以放7天时间以上的就可以存7天通知存款,利率还是比较高的,正常在1.3%左右,但活期只有0.3%左右,所以这也是一笔额外的收益。

第二,如果手中持有的资金比较多,超过20万元的话,就可以到银行选择大额存单,千万不要再选择定期存款了,选择大额存单的年利率可达到30%以上。

第三就是大额存单一旦到期后,一定要将本金和利息全部取出来,因为银行的大额存单,正常情况下都是利随本清,虽然有的银行是按月支付大额存单利息的,但对于储户而言,这些利息想要继续获得收益的话,就要存定期了,如此一来,收益将会大大提高。

第四就是有的一些存单在到期后,是可以自动转存的,也就是说,存单到期之后会自动的再存一笔定期,但有的存单在到期后,并不会自动转存,也就是说存单到期之后,就自动变成了活期,所以想要获得更高收益的话,这一点也是要了解清楚的,不然的话,存单到期就会变成活期储蓄了。

第五,已经在银行存了定期,但自己又有部分资金需求的话,就可以使用部分提取功能,而这个功能使用之后,只有需要用到的部分资金是按照活期储蓄计算的,剩下的还依旧是按照之前定期的利率获得收益的,所以这一点了解之后,对于储户而言,也可避免不必要的损失,这一点也是比较重要的一点,但只有少部分的储户知道。

最后一点,就是有的定期存单,如果提前需要支取的话,支取的部分可以按照存款时间来获得收益。简单的说,就是50万的存款,本来是按照3年定期存的。

  但半年之后,由于资金需求,储户提前取出了10万元,出现这样的情况,储户取出的10万元,可以根据3个月的定期存款,银行也会给储户一定的利息的。

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