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让你了解医疗保险为何年年“涨价”

城乡居民基本医疗保险为何年年“涨价”,真相是这样!

城乡居民基本医疗保险制度是整合城镇居民基本医疗保险(简称城镇居民医保)和新型农村合作医疗保险(简称新农合)两项医保制度而来,是国家社会保障体系的重要组成部分,具有广泛性、共济性、强制性等特点,是五大社会保险中参保人数最多的一种,全国参保总人数超过10.22亿。2018年,全国共有16.2亿人次享受城乡居民医疗保险待遇。然而,城乡居民医保从最初的年缴费10元/人增加到2020年的250元/人,部分参保居民对此抱怨不已,甚至不愿意继续缴费参保;但是如果能弄清个中原因,也许大家就会理性面对、积极参保了。

原因一:城乡居民医保每年的筹资标准,是国务院确定的,全国统一的,谁也不可以任性调整。每年国家都会根据上年度医疗保险的支出情况,按照“以支定收”的原则,研究确定下一年度城乡居民医保的最低筹资标准。为了减轻居民的缴费负担,湖南一直执行的是全国最低筹资标准;2019年多个省、市筹资标准已经按照国家要求确定为250元/人。湖南因为动作比较快,在国家明确标准以前就已经启动筹资工作,所以湖南2019年的筹资标准仍为220元/人。2020年,湖南省明确筹资标准为250元/人(文件附在文章后大家可以看看)。

原因二:国家对城乡居民医保的补助标准大幅度提高。当参保居民缴费10元参加新农合的时候,国家当年对每位参保居民补助了40元。之后基本确定按个人缴费和财政补助1:2的比例逐年递增个人缴费和财政补助,2019年国家对城乡居民医保参保人员的补助为520元/人。按照这个标准,国家财政对全国城乡医保的财政补助超过5000亿元,是各种社会保险里国家财政支持力度最大的一种。由于国家基本确定个人缴费和财政补助的比例为1比2,可以预料,以后随着国家财政补助的增加,城乡居民医保的缴费还会进一步“涨价”。有人说,那不如干脆国家财政全部兜底,不要老百姓交钱算了。这肯定是行不通的!第一,国家确定的城乡居民医疗保险的基本原则之一就是个人缴费和政府补助相结合,国家政策的大原则一旦确定,一般不会轻易更改。第二,城乡居民医保的刚性支出早就已经超过5000亿元,2018年就已经达到6200亿元,显然想全部靠国家财政兜底,国家财政的负担太重无法承受。

原因三:是为了更好地衔接城镇职工医保缴费政策。可能大家还不知道我国的城镇职工医保每年的缴费标准,这里以2019年为例,和大家比较一下两种缴费之间的差别:城镇职工医保缴费基数为4764元/月,按照单位缴纳8%,个人缴费2%,生育保险0.5%的标准按月缴纳,每个参保职工还要缴纳150元/年的大病互助费,算下来就是每个人一年必须缴纳5002.2元+150元。这个缴费是250元/年的多少倍,自己可以用计算器算一算(这里必须说明的是:行政机关、企事业单位工作人员退休后一样要单位继续为其缴费才能享受医保待遇。)。然后,我们可以比较一下生病住院的报销标准:

(非新宁县)在邵东市人民医院住院,标准是报销范围内的70%,城镇职工医保参保人员是90%;城乡居民医保参保人员在省外住院,报销标准是报销范围内的50%,城镇职工是70%。对了,就是20%的差别。弄懂了政策,你就知道你参加城乡居民医保有没有吃亏了。事实上,国家是允许个人以灵活就业人员参加城镇职工医保的,以2019年为例,个人以灵活就业人员身份参加职工医保,全年需缴纳4723.44元,首次参保还设定180天的等待期,等待期满才能享受职工医保待遇,这样一来每年愿意来参加的居民寥寥无几。因为大家比较一下,就知道参加城乡居民医保更划算。

城乡居民医保和职工医保以前分属不同的部门管理,加上疾病治疗专业性强,新农合启动时还无法准确预算所有参保人员一年的医疗保险支出,因而国家只能采取低缴费起步,慢慢增加的办法来逐步达到收支平衡。加上职工医保和城乡居民医保的缴费标准存在巨大差距,国家为了维护政策的统一性,也只能逐步增加城乡居民医保的缴费,体现出制度的公平性。

原因四:这是提高参保居民待遇享受标准的需要。城乡居民医保制度启动以后,逐步扩大了待遇享受范围,比如肾病的透析,精神病治疗的纳入等;纳入报销目录内药品也从最初的1000多种扩大到6000多种,并且此后和职工医保统一了药品目录;还即将把高血压、糖尿病等43种常见病纳入门诊报销范围。待遇的提升,支出的扩大,当然需要增加人均缴费和国家补助才能维持收支平衡,医保制度才有可持续性。今年的城乡居民缴费的增加,一半用于大病保险,一半重点保障群众负担较重的多发病、慢性病。

很多人拿商业保险来说事,说商业保险缴费低报销比例高,“一元保”只要交一块钱。这里请你们注意:商业保险从来都是划定年龄和限定病种的,而且参保前必须体检,以前有病的人,一律不会承保。只有城乡医保这种国家财政兜底的社会保险,才不管年龄多大,病有多重,敞开大门一律纳入。还有人说这个筹那个筹划得来,其实众筹的办法,靠的是你自己的人脉,朋友亲戚多,筹的钱才多,这个道理不难懂。

有些村官说,实行自愿参保不好吗,每年筹资的压力很大。医保是一种预期性保险,只能是以户为单位缴费参保,如果所有年老体弱的人进来,身强力壮的人不参保,这种制度哪里能维持得下去。从国家层面说,只有最大限度地扩大参保范围,才能最大限度地减少因病致贫。这么些年,我们碰到一些没有缴费参保的居民,突然生了病却无处报销,导致因病致贫,他们都后悔莫及。很多人觉得买了医保没有生病报销就是吃亏了,其实仔细想想:买了医保自己不一定生病,但是老人和孩子呢,谁也无法保证。今年不生病明年谁知道,年轻时不生病老了谁知道,参加医保是一种风险的主动防范。也许家里在某年健健康康没人生病,但是亲戚朋友生病了有了报销,那么你的缴费也是有意义的。多年缴费没有生病,但以后只要有家人生病报销一次,就有可能自己变成受益者。

医保是一个世界性难题,迄今为止没有一个国家做到了完美解决。城乡居民医保实行十几年来,也在一个逐步完善的摸索过程中,还存在一些问题。比如有人说,同样情形住院的两个人,非参保病人住院的费用低,参保病人住院的费用高,就觉得参保没用,钱都让医院赚走了,就质疑医保基金的使用有问题。不可否认有部分医院收费和治疗的确存在乱象,一部分人欺诈骗保把罪恶的黑手伸向医保基金。国家也看到了这个问题,所以专门成立国家医保局,加大打击力度,并保持高压态势。还有人联想到住院的时候医生和护士会问:病人是不是有医保,是不是五保户、低保户、建档立卡贫困户,就觉得医院是在区别对待。其实,医生和护士这么问,是因为参保病人住院前按规定必须登记,才可以报销;如果是五保户、低保户或建档立卡贫困户,还必须执行“先诊疗后付费”的政策,所以这么问,并不是为了区别对待因人施治,而是为了更准确地执行国家政策,更好地服务群众。

如今,城乡居民医保参保人员的参保数据实行省级统一管理,不交钱就无法报销医疗待遇。医保部门成立以后,持续加大打击欺诈骗保的力度,重点治理医院不合理收费、过度检查、不合理用药,努力维护医保基金安全。我们鼓励大家对欺诈骗保行为进行举报,并绝对为举报人保密,我们的举报电话是0739-2653171。

城乡居民医保缴费的“涨价”,基层也多次和国家、省级部门反映了。为啥解决不了,原因有以上这些方面。比较起来,城乡居民医保是职工医保、商业健康险(疾病险)等几种医疗保险中最具性价比的一种。城乡居民医保缴费标准较低;参保不设门槛,没有年龄和健康状况的限制;按年缴费没有等待期;年度内多次在同级定点医院住院累计起付线限额2300元;在全国各地很多大医院住院还可以异地结算直接报销,非常方便;这都是其他医疗保险所不能比的,具有明显的优势。相信大家明白了这些以后,就能理解村官们辛辛苦苦上门收费的苦心,不会一肚子牢骚了。

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